对网贷负债过高的问题，自救需采取系统方案，关键在于立即停止以贷养贷、精准梳理债务、主动协商还款、开源节流并举，并善用法律工具保障权益

紧急止损与债务梳理

1.立即停止借贷行为：卸载所有网贷APP，关闭自动借贷功能，避免债务继续累积（以贷养贷会导致债务呈指数级增长

2.全面统计债务明细

列出所有平台名称，剩余本金，年化利率，逾期天数等信息，需区分优先级（将优先处理上征信的债务以及高利率债务）。

债务重组与协商策略

1.主动协商减免方案

联系平台客服，依据《民法典》第680条等条款申请分期或利息减免，提供失业证明等材料可提升成功率至70%。

协商重点：要求书面协议，（以防止平台反悔）；最长60期分期，（就像某案例中12万分5年偿还那样）。

2.债务整合置换高息债务

将网贷转为银行低息贷款（利率3%-6%或抵押贷款（利率3%-5%）。

收支优化与增收方案

1.强制储蓄与开支控制

执行“50-30-20”法则：50%收入用于必要开支，30%偿还债务，20%作为应急储备。

戒除非必要的消费，比如说外卖以及奶茶这类东西，通过这样的方式，每个月能够节省大概1000元左右。

2.多元化增收路径

短期：网约车时薪25-40元）、技能兼职（写作设计月入1000-3000元）。

长期：考取职业证书（平均薪资增幅35%）、转型数字化领域。